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你以为车贷是福利?看完这篇文章,看你还敢不敢贷款买车!

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发表于 2018-2-2 08:41  | 显示全部楼层 | 阅读模式
现在很多人买车都喜欢用银行贷款,但是银行为了降低风险,通常会让客户在银行指定的担保公司处办理担保手续,这也就是目前汽车公司和第三方担保公司逐步推出各种类型的金融政策的原因。

你只要首付几万元,就可以立马把爱车开回家,前提是需要签订几张协议完成贷款手续,然后支付一小部分的贷款服务费用。

对于着急买车但手头资金不充裕的盆友来说,这确实不失为减轻压力的一种绝妙的方式。

但真的有这么好的事情吗?

答案是否定的。

经典案例——贷款买车风波

最近有很多观众致电咨询说自己的车辆莫名被担保公司拖走了,其中以刘女士的案例最为典型。

刘女士是普通上班族中的一员,2017年6月,刘女士的丈夫为体贴妻子,所以给妻子配备了一辆代步车。在销售人员的推荐下,刘女士选择了分期的方式,月供3000左右,压力不大。沉浸于买车的喜悦,刘女士看都没仔细看就把销售员手中的一垛资料全部签字了,也顺利把爱车开回了家。整个过程,销售人员只是叮嘱自己记得在14号之前还款。

前几个月刘女士都能在14号之前按时还款,但是2018年1月14号,刘女士却忘了还款,等自己想起来还款的时候已经1月16日了,刘女士想着,反正也只晚了一两天,应该没什么大事。然而就在这之后的两天,刘女士的爱车却莫名“失踪”了。
同时,刘女士收到了某担保公司的电话,声称因刘女士逾期还款已经构成严重违约,他们已经根据“合同”的约定派人把刘女士的车子拖走了。但刘女士自始至终没有和这家担保公司打过交道,对于他们说的“合同”更是没有任何印象。

刘女士感觉自己的权益受到了侵害,于是立马到当地派出所报警了,然而民警回复的却是,此案属于民事**,不做刑事案子立案处理。情急之下的刘女士只能来到这家担保公司了解情况,而担保公司明确回复,想要把车开走可以,前提是刘女士要按照“合同”约定向他们支付6万元的违约金及1万元的拖车费,一分都不能少。面对担保公司强势的态度,刘女士选择了向电视台寻求解决办法。

案例分析

对于此案,我们要分清楚以下几个问题:

一、担保公司所主张的“合同”真的存在吗?是什么时候订立的?

显然,刘女士和担保公司之间肯定是签订了一份“合同”的,其实在销售人员让刘女士签字的那一垛资料中就已经包括了这份“合同”。

合同里边通常会约定由担保公司为刘女士向银行贷款提供担保,前提是刘女士自愿将车辆抵押给担保公司,同时授权担保公司在刘女士的车辆上安装n个GPS。若刘女士出现逾期还款的违约情形时,必须向担保公司支付购车款20%的部分作为违约金,否则担保公司有权将刘女士的车辆拖走,同时所花费的拖车费均由刘女士负责支付。

若刘女士接到公司通知后拒绝支付上述费用的,担保公司还有权利拍卖、变卖刘女士的车辆用于偿还上述费用。上述天价的违约金及拖车费,也是根据上述条款产生的。

二、这种行为公安机关为什么不做刑事案件处理?

警方肯定可以管,但警方接到“车子被盗”的报案后,先会介入进行初步调查,但发现车子是被担保公司拖走了,而担保公司通常会提供合同等一系列资料,论证车主与担保公司是商业借贷关系,在车主违约的情况下,担保公司有权根据合同的约定通过拖车的方式行使自己的权利。

而这种条款也“经得”了车主的签字认可,与一般的车辆盗窃案件有很大的区别,除非因拖车行为而引发了治安或者刑事案件,公安机关才能够有机会介入,否则警方也是相当的无奈,只能认定属于民事**而不会当做刑事案件进行处理。

三、担保公司是否只能在刘女士逾期的时候才能拖走车辆吗?

当然不是,担保公司在拟定合同条款时,已经费尽了心思,只要刘女士出现了违约行为,担保公司都会根据合同约定行使拖车的权利,而所谓的违约行为并非只有逾期还款这一种。

从我们接触的案例总结可知,除了逾期还款外,如果贷款期间出现不在担保公司买高额的保险,或者因某种原因致使GPS不能保持正常畅通等情况时,车辆都会被担保公司拖走。

还有哪些其他风险?

①很多盆友习惯把自己的行驶证、驾驶证以及其他重要证件、资料或者财物放在车上,那么一旦车辆被担保公司拖走,缺少这些证件会带来很多不便。甚至上述物品会有可能被某些拖车的人据为己有,在我们没办法证明这些贵重物品确实放在车上的话,索赔起来也也极为困难。

②虽然担保公司与车主签订了双方协议,但很多公司根本不会把协议交给购车者个人,全部合同都约定必须由担保公司“保存”。后期一旦出现问题,往往让车主欲哭无泪、投诉无门,因为确实没有任何有力的支持证据。

③个别担保公司会要求车主在合同的空白处签字。这也是一种非常危险的行为,因为个别不讲诚信的担保公司很有可能会在后期给你添加不平等条款,做为车主签订合同时一定要警惕,空白处一定要标注上此处为空白,防止添加不平等条款。

如何应对上述情形?

很多盆友反馈,整这么复杂干嘛?直接起诉对方,让对方返还车辆不就完了吗?法院肯定会秉公审理,判令对方返还车辆的。

然而事实并非如此。

若要将担保公司起诉到法院,我们作为原告必须要证明车辆是被担保公司拖走的。有的盆友说,车辆就是被担保公司拖走的,这还用证明吗?

事实上,担保公司早就想好了,不会让你轻易向法院证明车辆是他们拖走的,具体体现在:

①担保公司会委托第三方公司或者人员前来拖车,而并非担保公司的工作人员,即便是找到了拖车的人员,也不一定能证明是担保公司委托他们拖的车辆。因此,担保公司在拖走了你的车辆之后,会通过电话而并非短信等其他方式告知你,理由也是不想让你掌握任何证据。对此的解决办法是,在车辆“失踪”的第一时间报警,确定自己车辆丢失的事实。然后在跟担保公司进行电话或者当面协商的时候,时刻记得录音,保留一手证据,证明车辆被担保公司拖走的事实。

②即便有证据证明车辆确实是担保公司拖走的,真正到法院时,担保公司又会拿出银行出具的《拖车委托书》,证明担保公司拖车是在银行授权的情况下实施的,即便起诉要求返还车辆也应该是将银行起诉到法院,而不应该是担保公司,故要求担保公司返还车辆的诉求既存在主体问题也存在无法律依据的问题,不一定会得到法院的支持。
既然要求法院判令返还车辆都得不到支持,是否就不起诉了?

当然不是,我们还是应该选择起诉到法院的。理由在于如果起诉到法院后,对方一般会提供合同原件作为抗辩证据,那么我们就可以知悉合同内容。即便对方没有提供合同,起诉之后,我们也可以申请法院调查取证,要求对方提供合同,从而寻找是否有对我们有利的条款。

除此之外,法院在进行审查时,通常会针对我方违约行为给担保公司造成的损失进行时审查,同时会对实际产生的拖车费用进行认定,最终法院通常会酌情减少大部分的违约金,并按照现行的市场价格计算拖车费用,在车主支付完上述费用后,就可以拿回自己的车辆了。

小编的忠告

买车本来是件喜事,通过分期贷款买车也无可厚非。但是签订协议的时候,协议的所有条款都应该仔细地研读,对于不合理的霸王条款记得提出自己的修改意见,如果对方不同意修改,可以选择找其他公司,实在找不到,宁可不选择担保公司进行担保的方式。

即便车主可以接受霸王条款,也应该采取复印或者拍照的方式把自己签订的文件进行备份,以便不时之需。同时在签订了合同后,就应该按照合同严格执行,不然最后引发的**还得自己解决,得不偿失。

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